El banco rechazó tu reclamo por fraude: qué hacer ahora

Una de las situaciones más frustrantes es recibir el correo del banco que dice “tras revisar su reclamo, hemos determinado que la operación corresponde a una transacción válida” o que “existió negligencia inexcusable del titular“. Eso no es el final del camino: en la mayoría de los casos podemos revertir esa decisión.

Por qué los bancos rechazan

Los argumentos más comunes son:

• “Las operaciones fueron realizadas con sus credenciales válidas”.
• “Existe negligencia inexcusable al haber entregado las claves a un tercero”.
• “Las operaciones cumplen con los protocolos de seguridad”.
• “No es posible determinar fraude conforme a las reglas de la Ley 20.009”.

Estos argumentos son revisables y, en la mayoría de los casos, no resisten el análisis bajo la Ley 21.234, que invierte la carga de la prueba.

Pasos cuando el banco rechaza

1. Pide la respuesta por escrito

Si el rechazo fue verbal, exige una carta o correo formal con la decisión y sus fundamentos. Es esencial para el reclamo posterior.

2. Reclamo SERNAC

Es gratuito y rápido. SERNAC notifica al banco y abre una mediación. Muchas instituciones acceden a devolver para evitar el escalamiento.

3. Reclamo CMF

La Comisión para el Mercado Financiero recibe denuncias por incumplimiento. Aunque no resuelve el caso individual, presiona y registra antecedentes.

4. Demanda civil

Es la vía más efectiva. Se demanda:

• Restitución del monto principal.
• Reajustes e intereses corrientes.
• Indemnización por daño moral (estrés, perjuicio).
• Costas del juicio.

Los tribunales chilenos han acogido sistemáticamente estas demandas cuando el banco no logra acreditar dolo o culpa grave del usuario.

5. Querella criminal

Para fortalecer la investigación contra los autores y, si corresponde, contra ejecutivos del banco por incumplimiento de deberes.

Plazos importantes

• 1 año desde el rechazo para acciones por Ley del Consumidor.
• 5 años desde los hechos para acciones civiles ordinarias.
• No esperes: la evidencia se diluye con el tiempo.

Errores que debes evitar

• Aceptar arreglos parciales sin asesoría.
• Firmar finiquitos con cláusula de renuncia a acciones.
• Borrar comunicaciones del banco.
• Dejar pasar el plazo de 30 días para desconocer.

Defensa Digital pelea por ti

Estudiamos sin costo el rechazo del banco y, si es viable, llevamos el caso por la vía que más convenga. Sin victoria no cobras honorarios en la gran mayoría de casos.

📱 Habla con un abogado por WhatsApp